El retorno del crédito hipotecario genera expectativas en Mendoza

Desde el 2019, los argentinos no accedían a préstamos hipotecarios. A principio de mayo los bancos anuncian esta opción en sus carteras generando expectativa de acceder tanto a la primera o segunda vivienda, o lograr costear refacciones.

Después de 5 años sin acceso al crédito hipotecario en Argentina, los bancos anunciaron este producto en sus carteras, con la expectativa de reactivar la economía y brindar la posibilidad de acceder a propiedades.  Los créditos inmobiliarios tienen una tasa promedio del 5% más que la inflación y son ajustables en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), es decir son un préstamo que hace el banco, en el cual el inmueble se queda como garantía de pago o “hipotecado”, hasta que se concluya el pago del crédito. El valor de la UVA se actualiza diariamente en función a la variación del CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), basado en el índice de precios al consumidor. El valor de la UVA en pesos se publica diariamente en el sitio del Banco Central.

Los mendocinos pueden acceder a 8 bancos que ofrecen créditos hipotecarios.

“El antecedente de las personas que accedieron a créditos con UVA tuvo casos exitosos y otros que se vieron dificultados a concluir sus pagos por eso es importante entender lo que significa un préstamo en UVA” sugirió Miguel Calvete, asesor económico. Los UVA se ajustan con la evolución del costo de construcción. La finalidad que se persigue es la de expresar los precios de transacciones de largo plazo en peso, y despegarla de las variaciones del dólar. El principal obstáculo es que el flujo de ingresos de los tomadores de crédito, se encuentran expresados en pesos, el cual no necesariamente se ajusta a la misma velocidad o nivel que la UVA.

“Hay que tener en cuenta que no todos los que tomaron crédito UVA tuvieron dificultad. En proporción a los créditos otorgados fue positivo. A medida que suba la inflación el crédito Uva, sube y es un riesgo importante, pero teniendo en cuenta los ritmos de Argentina, es positivo volver a tener crédito” comentó Eduardo Rosta, presidente del Colegio Inmobiliario.

“Siguiendo esta línea, sería interesante que los bancos lancen estas líneas de crédito para que accedan los desarrolladores ya que de esta forma se reactivaría la actividad comercial de la construcción como sucedió en los años 90” sumó Rosta, y agregó: “Llevamos mucho tiempo sin préstamos hipotecarios y los bancos aún no tiene estructura para avanzar con la demanda de las desarrolladoras. Tendrán que rearmar departamentos para evaluar desarrolladores a fin de acceder a prestamos hipotecarios. El banco que tenga miras en eso tendrá que rearmar el equipo de trabajo para evaluar esos proyectos”. Así mismo tildó de auspicioso el retorno del crédito hipotecario y destacó que la reactivación del crédito puede darle fuerte impulso al mercado inmobiliario.

Los mendocinos pueden acceder a 8 bancos que ofrecen créditos hipotecarios

Las entidades bancarias lanzan sus líneas de crédito hipotecarios. Son ocho los bancos que abrieron su menú de productos a la oferta y se encuentran accesibles para los mendocinos. Las propuestas de las entidades estarán destinadas a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país, como así también para la adquisición de una segunda casa.

El Banco Hipotecario fue el primero en anunciar una línea de crédito ajustable en UVA.  Se trata de una línea de crédito hipotecario en UVA con una tasa de 8,65% final. Para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes allí hay un beneficio del 50% de la cuota durante el primer año, es decir, la tasa será 4,4% final por los 12 meses iniciales. El crédito es por hasta $250 millones en un único desembolso y el plazo de pago máximo es 30 años. Ante el caso de construcción, se financia hasta el 80% del presupuesto de obra. El crédito se debe destinar a la construcción de primera o segunda vivienda.

Supervielle fue de los primeros en brindar créditos hipotecarios UVA sin límite de monto y hasta en 30 años.  Para aquellos que reciben su sueldo a través del banco, la tasa inicial será de tan solo el 4% durante los primeros 12 meses, aumentando ligeramente al 5% después de este período. Para los clientes que no acrediten sus haberes, la tasa seguirá siendo baja, situándose en un 8%.

Para adquirir el Préstamo Hipotecario UVA los ingresos mínimos del solicitante deberán ser de $850 mil pesos, en caso de querer comprar un inmueble, y de $450 mil para ampliación, refacción o mejora. En ambos casos es posible mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.  Un detalle importante es que la cuota del crédito hipotecario no podrá superar el 25% de los Ingresos netos verificados. Los interesados en el préstamo hipotecario podrán realizar una simulación online desde Supervielle.com.ar. También se encuentra disponible una línea exclusiva para atender consultas: 0810 1127088.

“Hay que tener en cuenta que no todos los que tomaron crédito UVA tuvieron dificultad. En proporción a los créditos otorgados fue positivo»... (Eduardo Rosta, presidente del Colegio Inmobiliario)

ICBC, el banco chino se sumó a los primeros en anunciar el lanzamiento de préstamos hipotecarios disponibles desde mayo ajustable en UVA. Tendrá una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo y del 7.5% para el resto de los solicitantes, además estará destinada a la compra de vivienda única y segunda vivienda, ampliación o refacción de la propiedad con un plazo de hasta 15 años. Ofrece un monto máximo de $250.000.000 y la financiación cubre hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir.

A partir del lunes 20 de mayo, se puede acceder a la línea de crédito hipotecarios de Banco Nación, denominada “+Hogares”. Dirigida a personas en actividad laboral en relación de dependencia, jubiladas y/o pensionadas que perciban sus haberes a través del BNA pero están excluidos autónomos y monotributistas.  El interés se establece en función de los usuarios. Es decir, para aquellas personas que en actividad laboral en relación de dependencia o jubiladas que perciban sus haberes a través del BNA podrán acceder para vivienda de ocupación permanente, un valor de vivienda igual o inferior a 140.000 UVAS: 4,50% TNA fija. Exclusivamente para estos casos, se podrá optar por una alternativa que permitirá establecer un tope en el valor de la cuota en función del CVS en lugar de la UVA con un costo equivalente mensual al 1,5% anual sobre el capital adeudado al momento del cálculo del costo. Esta alternativa estará vigente durante toda la vida del préstamo. Resto de los usuarios, adquisición de segunda vivienda o usuarios “A” con valor de propiedad superior a 140.000 uvas: 8% TNA fija.

El Macro también anunció el lanzamiento de su línea de préstamos hipotecarios, destinada a quienes buscan comprar su primera o segunda vivienda, sin monto máximo; los plazos pueden alcanzar hasta 20 años, siendo en pesos ajustables por UVA más una tasa fija nominal anual del 5,5% para todos aquellos clientes que acrediten su sueldo en la entidad y del 7% para los que no perciban sus haberes en la misma.

Santander anunció que a partir del 27 de mayo lanzará también su línea de créditos hipotecarios. Se trata de préstamos por un plazo de hasta 240 meses, 20 años, que tendrán una cuota ajustable por CER más una tasa del 5,5% anual. Podrán acceder personas que acrediten “por lo menos por un mes” haberes en este banco. Por cada 10 millones de pesos tomados en un préstamo a 240 meses, la primera cuota será de $ 68.789. Los meses siguientes, la cuota se ajusta al valor de la UVA. No tendrá topes, aunque el dinero otorgado dependerá de los ingresos de casa solicitante.

BBVA pondrá a disposición de sus clientes, desde el 15 de junio, una línea de créditos hipotecarios UVA destinados a la compra de primera o segunda vivienda de uso permanente. Serán en pesos ajustables por UVA más una tasa fija nominal anual de 6,5%, para quienes perciban su sueldo en la entidad y de 9.5% para quienes no lo hagan. El plazo máximo será de 240 meses con financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente.  La relación entre la cuota del crédito y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25% y se podrá sumar ingresos entre cónyuges o pareja para acceder a la línea.

Galicia presentó su línea de Préstamos Hipotecarios UVA sin tope en cuanto a monto, con un plazo de hasta 30 años, que ofrece la posibilidad de sumar los ingresos de hasta 4 integrantes de la familia para adquirir su casa. Además, aplica para la compra de primera o segunda vivienda, y para hacer refacciones o ampliaciones. Se podrá acceder al 80% del valor de la propiedad si es para vivienda, y al 50% si es para ampliación o refacción. Además, se pueden cancelar anticipadamente de manera total o parcial sin costo.

Tendrá una tasa ajustable UVA + 5,5% quienes cobren su sueldo a través de Galicia, y UVA + 7,5% los clientes que no acrediten haberes en Galicia. La cuota del préstamo no podrá superar el 25% de sus ingresos y los de su cónyuge, conviviente o familiar al momento del otorgamiento, si deciden sumar los ingresos. Se puede acceder a través de la App Galicia o del Home Banking.